Sei que este é um conteúdo diferente dos meus conteúdos tradicionais, porém.. falar de dinheiro ainda é um TABU aqui no Brasil. Saber controlar seu dinheiro, falar sobre dinheiro, estar em paz com o dinheiro também é um componente importante para uma boa vida. Então, vamos lá!
Para fazer esta conta, você precisa saber um número que provavelmente você não sabe e não vai gostar de saber (pelo menos na 1ª vez).
Antes de ir para o texto, tenho alguns disclaimers bastante importantes:
- Este post não é uma recomendação de investimento
- Independente do que te falarem: renda variável sempre terá risco
- Os números que vou mostrar são embasados em dados do passado
- Você vai encontrar vários conteúdos em inglês com a sigla FIRE🔥 que falam sobre o tema.
Eu vou me concentrar apenas na parte do “FI” → independência financeira
Bom, provavelmente existem outras considerações importantes, mas qualquer coisa eu edito depois e atualizo. Vamos ao que interessa!
Para fazer esta conta, você vai precisar descobrir o quanto você gasta por ano com absolutamente tudo: aluguel, água, luz, cartão de crédito, mercado, lazer, salão de beleza, futebolzinho, spotify, netflix.. ou seja, tudo.
⚠️ um cuidado importante ⚠️
Quando eu fiz este exercício pela 1ª vez, eu peguei o gasto mensal e multipliquei por 12 para chegar na conta anual. Desta forma eu esqueci vários gastos que são ‘sazonais’, como ipt, ipva, seguros e por aí vai.
Fazendo esta conta você vai chegar em uma quantia (assustadora). Montei uma tabelinha com alguns exemplos:
Para facilitar o exemplo, vamos imaginar que você tem o custo anual calculado de 69k reais. Quanto você precisaria ter investido para cobrir todos estes custos apenas com o rendimento dos seus investimentos?
Antes mostrarei um dado da exame invest sobre o rendimento de alguns ativos nos últimos 10 anos (de 2011 a 2020):
Ou seja, vamos considerar que todo ano você vai conseguir fazer seus investimentos renderem 6%.
Para que este dinheiro investido não fosse diminuindo a medida que você for utilizando ele para cobrir seus gastos, consideraremos que vamos gastar somente 4pp dos 6% de rendimento.
Calma, se você se perdeu, jaja vem uma tabela para deixar claro.
A conta é: dinheiro investido rendendo 6% ao ano. Você retira 4pp dos 6% para cobrir suas despesas, sobrando sempre o investimento inicial + 2%.
Então como referência, veja esta tabela com custos mensais (e anuais) e qual a quantia necessária para que o seus investimentos💰 cubram seus gastos:
Se você fizer a conta: poderá ver que o investimento necessário (estimado) nada mais é do que seu custo anual multiplicado por 25x.
Isto acontece porque estamos partindo do principio que queremos cobrir esta despesa anual com 4% dos investimentos. E 4% x 25 dá 100%.
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Sei que tem várias considerações (pensando em inflação e flutuações tipo covid, eleições etc), mas meu objetivo aqui é dar uma noção/referência para quem nunca fez a conta.
E fazer um modelo que conta com tudo já logo de inicio seria mais um inibidor do que facilitador.
Post inspirado neste conteúdo da Forbes: link
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Leo Dabague 